Unico bancario

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Al Unico bancario (KWG) è una legge tedesca il cui scopo è la regolamentazione del mercato e la regolamentazione del mercato del sistema di credito.

La legge bancaria tedesca si applica agli istituti di servizi finanziari e istituti di credito (vedi. § 1 par. 1 1 S., par. 1a S.1, par. 1b).

Lo scopo principale dell'ente creditizio è:

- la conservazione e la salvaguardia della capacità di funzionamento dell'economia del credito
- la protezione degli enti creditizi dei creditori contro la perdita di depositi

In particolare, mostra l'nel § 6 KWG che i compiti di BaFin regola (BaFin). BaFin ha quindi ai sensi del § 6 par. 1 per una cosiddetta supervisione istituzionale, che è quello di esercitare una supervisione dei servizi finanziari e istituti di credito e l'altro nel telaio, la supervisione dello stato generale deplorevole in Finanzleistungs- e del credito il corretto svolgimento delle operazioni bancarie o servizi finanziari al e quindi prevenire l'emergere di svantaggi significativi per l'intera economia.
Tuttavia, questo tipo di controllo viene effettuata non solo per proteggere il singolo consumatore o del creditore, ma serve a proteggere tutti i creditori nella loro generalità e la fiducia del pubblico nel funzionamento dei servizi finanziari e istituti di credito. La legge bancaria tedesca è stata adottata in risposta alla crisi bancaria del 1934 in Germania e un anno dopo è entrato in vigore nella sua prima forma.

L'atto bancario e le regolamentazioni supplementari impongono restrizioni restrittive agli enti creditizi, che limitano la possibilità per le banche di assumere determinati rischi. Queste regole possono essere classificate sulla base del tipo di rischio limitato:

Il rischio di default:
- § 10 KWG; Affrontare i rischi di default delle controparti con fondi propri (regolamento di solvibilità)
- §§ 13, 14 KWG; Grandi prestiti e prestiti da milioni di dollari

Il rischio di mercato:
- § 10 KWG; Sottostanti rischi di prezzo di mercato con fondi propri (regolamento di solvibilità)

Rischio di liquidità:
- § 11 KWG (specificato dal regolamento sulla liquidità)

Rischio operativo:
- § 10 KWG; Rischi operativi attraverso fondi propri (regolamento di solvibilità)
- § 13 para 2 KWG; grande esposizione
-§§ 15, 17 KWG; credito d'organo
-§ 18 KWG; Esame delle condizioni economiche
-§ 25a KWG; obblighi organizzativi (anti-riciclaggio di denaro, §§ 25b a 25i KWG)
-MaRisk come la concretizzazione di § 25a KWG
-§ 32 para 1 KWG; autorizzazione

Indicazioni sui rischi:
- § 23 KWG; divieto di pubblicità
- §23 un KWG; garanzia dei depositi
-§§ 39, 40 KWG; Designazioni Sparkasse, Banca, Banchiere, Volksbank

legislazione

La legge bancaria fornisce la base giuridica in base alla quale la Bundesbank e la BaFin possono ricevere informazioni dalle banche e hanno un'influenza diretta sugli enti creditizi.
Secondo la Legge sulla responsabilità, si ricavano gli obblighi di segnalazione degli Istituti controllati:

L'obbligo generale di fornire informazioni:
- § 44 KWG
Informazioni e controlli delle istituzioni: le banche hanno l'obbligo generale di fornire informazioni su tutte le questioni commerciali, anche senza un'occasione speciale.

Informazioni sulla solvibilità
- § 10 KWG in combinato disposto con l'Ordinanza di Solvibilità: Questo passaggio riguarda l'allocazione appropriata dei fondi propri di tutti gli istituti di credito. Viene creato un codice totale mensile. È inoltre necessario rivedere e approvare modelli bancari.

Informazioni sulla liquidità

§ 11 KWG in collaborazione regolamento di liquidità: la posizione di liquidità delle banche è mappato con la creazione di un rapporto mensile di liquidità.

grandi fidi

- §§ 13, 13a, 13b KWG: grandi fidi: banche trimestrale obbligati a riferire i loro grandi fidi. Il tempo di segnalazione per un massimale di credito può essere superato solo con il consenso di BaFin. L'importo che supera il massimale del credito deve essere soggetto a fondi propri supplementari. Ulteriori regolamenti in materia di prestiti su larga scala sono regolati dalla Gross- und Millionenkreditverordnung (GroMiKV).

Conti mensili e annuali

- § 25 KWG: Le statistiche del bilancio mensile (pagamenti mensili) alla Deutsche Bundesbank devono essere esercitati da BaFin.

- § 26 KWG: Presentazione del bilancio, dei rapporti di revisione e dei rapporti di gestione

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